¿Dónde está mi dinero físicamente?
Tu capital no está en nuestra Firma ni en la plataforma institucional. Está físicamente custodiado en cuentas segregadas en J.P. Morgan y BNY Mellon (Custodios Globales, Rating AA-, $47T bajo custodia) y los custodios de primer nivel más seguros del planeta. El Multi-Family Office actúa como gestora, no como custodio.
¿Qué pasa con mi dinero si la Firma o la plataforma institucional quiebran?
Gracias a la estructura SPC (Segregated Portfolio Company), tu portafolio es legalmente independiente. En caso de insolvencia del emisor, tus activos están físicamente en J.P. Morgan / BNY Mellon (Custodios Globales, $47T bajo custodia) y no están disponibles para los acreedores de ningún otro portafolio. Es el mayor nivel de protección patrimonial disponible.
¿Cuánto necesito para comenzar?
Los planes de ahorro programado (Plan · Índice Global y Plan · Arquitectura Abierta) comienzan desde $300 USD mensuales. La Estrategia de Capital Líquido acepta contribuciones únicas desde $10,000 USD y la Estrategia de Gestión Patrimonial desde $75,000 USD. Stefano Borja ayuda a identificar el instrumento correcto para cada perfil y objetivo.
¿Son los rendimientos del 9–15% garantizados?
El Plan · Índice Global incluye una garantía contractual del 140% del capital aportado a 15 años, independientemente del rendimiento del mercado. Los rendimientos proyectados son estimaciones basadas en el comportamiento histórico del índice S&P 500, que rindió 11.47% anual de promedio entre 1957 y 2023 y 14.4% entre 2021 y 2025. El rendimiento neto de cada plan depende de su estructura de costos, detallada en el simulador.
¿Puedo retirar mi dinero si lo necesito?
La Estrategia de Gestión Patrimonial ofrece liquidez del 90% en cualquier momento. El Plan · Arquitectura Abierta permite rescates parciales desde el año 2 (mínimo $1,200 de saldo). Los planes de ahorro programado como el Plan · Índice Global tienen penalidades por retiro anticipado; están diseñados para horizontes de 10–20 años.
¿Cómo logran el 0% de impuesto sucesorio para mis herederos?
Mediante estructuras internacionales legales de planificación sucesoral, los beneficiarios reciben el capital + rendimientos con tasa impositiva efectiva del 0%, frente al impuesto sucesorio variable según país sin estructuración. Los instrumentos específicos y cómo aplican a tu perfil patrimonial se presentan en consulta privada.
¿Son una plataforma automatizada o un servicio de educación financiera?
Ninguna de las dos. Funcionamos como Multi-Family Office: el patrimonio del cliente queda bajo custodia de instituciones reguladas (JP Morgan, BNY Mellon) a través de una plataforma institucional internacional. Ninguna decisión se automatiza; cada movimiento se discute y se firma. Tampoco vendemos cursos. Esto aplica cuando ya existe un patrimonio relevante y la pregunta deja de ser «cómo empiezo a invertir» y pasa a ser «cómo lo organizo bien».
¿Qué diferencia a un Consultor de Inversiones Internacionales de un asesor que recomienda fondos?
El asesor tradicional selecciona productos del mercado y cobra comisión por colocarlos. Es un modelo legítimo, pero limitado: funciona bien con patrimonios pequeños y decisiones puntuales. Un Consultor de Inversiones Internacionales se ocupa de algo más amplio que la selección de fondos. Vehículo, custodia, jurisdicción, planificación fiscal, sucesión. Donde más se nota la diferencia es cuando aparece un evento de liquidez (venta de una empresa, herencia, salida de un socio) y de pronto el cliente necesita decidir no qué comprar, sino cómo ordenar lo que ya tiene.
¿Por qué no muestran retornos garantizados ni proyecciones agresivas?
Porque ningún vehículo serio puede prometerlos. Lo que sí mostramos son rangos de proyección basados en el comportamiento histórico del subyacente (por ejemplo, el S&P 500) y la distinción, que casi nadie hace explícita, entre lo que un capital puede acumular y lo que puede retirar mes a mes sin agotarse. Cuando una calculadora promete un retiro vitalicio cercano al 8% anual del capital, está obviando esa segunda parte. Las matemáticas no se sostienen en el largo plazo.
¿Quién es responsable si algo falla?
Detrás de cada estructura hay un nombre y una firma. Yo trabajo como Consultor de Inversiones Internacionales, con respaldo de CFP, una firma fundada en 1999, auditada por KPMG, con rating A- de AM Best. Los activos no están bajo nuestra custodia: están en JP Morgan y BNY Mellon. Si alguna vez evalúas otra alternativa de inversión internacional, conviene preguntar tres cosas concretas: quién es el principal con responsabilidad nombrada, qué firma externa audita los estados financieros, y en qué institución regulada quedan custodiados los activos. Cuando una de esas respuestas no aparece con claridad, suele ser por algo.
¿Esto es solo para gente con mucho dinero?
No. El Plan · Índice Global empieza desde $300 al mes. Eso no es un monto de millonario, es una decisión de prioridad. Lo que sí es cierto es que estas estructuras (custodia en JP Morgan, estructuración internacional, SPC) eran, hasta hace unos años, exclusivas de patrimonios desde $5 millones. Hoy el umbral bajó. La arquitectura es exactamente la misma. Lo que cambió es el acceso.
¿Cómo sé que puedo confiar en el intermediario?
Pregunta legítima y la correcta. La respuesta corta: no confíes en mí por el título, verifica. La firma opera desde 1999, auditada por KPMG, con rating A- de AM Best. Tu capital nunca toca nuestras cuentas: va directo a J.P. Morgan y BNY Mellon. Cada movimiento tiene contrato, nombre y firma. Cuando evalúes cualquier opción de inversión internacional, exige tres respuestas: quién firma con nombre propio, quién audita externamente, y en qué institución regulada queda el dinero. Si alguna no aparece con claridad, es una señal para detenerte.