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de asegurar el futuro financiero?

Garantía contractual de capital: El Plan · Índice Global ofrece protección contractual escalonada: 100% del capital a los 10 años · 140% a los 15 años · 160% a los 20 años . La garantía aplica sobre los aportes efectuados durante el período activo de la póliza, sujeta a términos del contrato emitido por la plataforma institucional (Rating A-, AM Best). La garantía se calcula sobre el total de contribuciones pagadas, sin descontar cargos, e incluye las bonificaciones por lealtad. Queda sin efecto si se reduce el monto de contribución, se realiza un rescate parcial, o se solicita un préstamo sobre la póliza.

Rendimiento de referencia: La tasa proyectada de ~9% anual es el rendimiento histórico compuesto del índice S&P 500 (dividendos reinvertidos, 1993–2024). El rendimiento pasado no garantiza resultados futuros. El simulador proyecta rendimiento bruto antes de cargos.

Estructura de costos detallada:

• Cargo de administración: se define según el plazo contratado y se mantiene fijo durante todo el término. 2.0% anual en planes a 10 años · 1.7% anual en planes a 15 años · 1.1% anual en planes a 20 años. Se calcula sobre las contribuciones.
• Cargo de administración de inversiones: 0.125% mensual sobre el valor de la cuenta, equivalente a ~1.5% anual. Es adicional al cargo de administración.
• Cargo de póliza: USD 10/mes (fijo, independiente del capital)
• Cargos de rescate anticipado: equivalen a la suma de los cargos administrativos que se habrían cobrado durante el plazo restante del plan. Se mantienen durante todo el término contratado.
• Rendimiento neto estimado: proyectando un bruto de 9% anual y descontando todos los cargos, el rendimiento neto se ubica en torno al 7.5% anual. Cifra referencial calculada sobre un aporte de USD 1,125 mensuales, incluyendo las bonificaciones por lealtad. El cargo fijo de póliza pesa más en aportes menores.

Custodia: Activos bajo custodia de J.P. Morgan / BNY Mellon (Rating AA-). Estructura SPC en Puerto Rico · Jurisdicción NAIC (Puerto Rico / EE.UU.).

Rendimiento de referencia: La tasa proyectada de ~12% anual es referencial, calculada sobre fondos internacionales (BlackRock, Fidelity, Franklin Templeton, PIMCO). El simulador proyecta rendimiento bruto antes de cargos. El rendimiento real depende de la selección de fondos y condiciones de mercado.

Estructura de costos detallada:

• Cargo de administración: 1.9% anual (años 1–10) · 0.35% anual (año 11 en adelante)
• Cargo de administración de inversiones: 0.125% mensual sobre el saldo del fondo, equivalente a ~1.5% anual. Es adicional al cargo de administración.
• Cargo de póliza: USD 7/mes (fijo, independiente del capital)
• Cambios de fondo: Primeros 15 por año sin costo; cambios adicionales tienen cargo
• Cargos de rescate anticipado: equivalen a la suma de los cargos administrativos que se habrían cobrado durante el término completo del plan. Se excluyen al final del año 15, siempre que todas las contribuciones se hayan realizado dentro del período de gracia y no se hayan efectuado rescates parciales ni disminuciones del monto de contribución durante los primeros 15 años. Aplica independientemente del plazo contratado.
• Rendimiento neto estimado: proyectando un bruto de 12% anual y descontando todos los cargos, el rendimiento neto se ubica en torno al 11% anual. Cifra referencial calculada sobre un aporte de USD 1,125 mensuales, incluyendo tasa de asignación del 105% y bonificaciones por lealtad.
• Retiros parciales: permitidos a partir del segundo año, con un mínimo de USD 600 por retiro y manteniendo un saldo mínimo de USD 1,200. No tienen comisión, pero un retiro parcial anula las bonificaciones por lealtad futuras y elimina la exclusión de cargos de rescate del año 15.
• Bonificaciones por lealtad: 7.5% de las contribuciones del año 1 al 10 · 5% del año 11 al 15 · 5% del año 16 al 20 · 5% del año 21 al 25. Las ya acreditadas no se pierden. No aplican en planes con término menor a 10 años.

Tasa de asignación (Efecto Platinum): El porcentaje del aporte acreditado desde el día 1 varía según el monto mensual:

• USD 300–449/mes → 102% de asignación
• USD 450–599/mes → 103% de asignación
• USD 600–1,124/mes → 104% de asignación
• USD 1,125/mes o más (≥$13,500/año) → 105% de asignación: Efecto Platinum activado

Custodia: J.P. Morgan / BNY Mellon (Rating AA-). Estructura SPC · Plataforma institucional (Rating A-, AM Best) · Jurisdicción NAIC (Puerto Rico / EE.UU.).

Tipo de aporte: Contribución única (Lump Sum). No requiere aportes mensuales recurrentes. Producto independiente del Plan · Arquitectura Abierta. No es un upgrade ni una extensión.

Horizontes y montos mínimos:

• Desde $10,000 USD → horizonte de 5 años
• Desde $100,000 USD → horizonte de 1 año

Dos configuraciones independientes: la estrategia se ofrece en dos versiones con estructuras de costo distintas.

• Versión a 5 años (desde USD 10,000): cargo de administración de 0.4% trimestral (1.6% anual) del año 1 al 5, más cargo de estructura de 0.3% trimestral (1.2% anual). Sin cargos de póliza. Costo total aproximado: 2.8% anual.
• Versión a 1 año renovable (desde USD 100,000): sin cargo de administración. Cargo de estructura de 0.125% trimestral. Sin cargos de póliza.
• Cargos de rescate anticipado: en la versión a 5 años, tabla decreciente de 6.4% al final del año 1 · 4.8% año 2 · 3.2% año 3 · 1.6% año 4 · 0% año 5. La versión a 1 año no tiene cargos de rescate; los rescates totales dentro de los primeros 12 meses están sujetos a un cargo de administración de hasta 1.5%.
• Retiros parciales: sin costo, manteniendo un saldo mínimo de USD 2,500.
• Cambios de fondo: 15 operaciones al año sin costo. Acceso a más de 150 fondos y ETFs internacionales, hasta 10 fondos por cuenta.
• Préstamos sobre el portafolio: permitidos.

Rendimiento: Indexado a mercados globales. Los resultados proyectados son referenciales y sujetos a volatilidad del mercado. Este plan no cuenta con garantía contractual de capital, bonificaciones por lealtad ni tasa de asignación adicional.

Custodia: J.P. Morgan / BNY Mellon (Rating AA-). Estructura SPC · Plataforma institucional · Jurisdicción NAIC (Puerto Rico / EE.UU.).

Estructura de inversión: La Estrategia de Gestión Patrimonial es un vehículo de inversión de aporte único (lump sum) diseñado para capitales desde USD 75,000. No admite aportes mensuales recurrentes. El capital se invierte en carteras institucionales diversificadas con exposición a mercados internacionales gestionadas por el Multi-Family Office.

Custodia institucional: Los activos se mantienen bajo la custodia de J.P. Morgan / BNY Mellon a nivel mundial (Rating AA-), segregados del balance operativo del Multi-Family Office. Tu patrimonio cuenta con un respaldo de protección institucional ante contingencias del entorno financiero.

Rendimiento histórico referencial: La tasa base proyectada de ~13% anual es referencial y corresponde al rendimiento histórico promedio de las estrategias subyacentes del portafolio. Los resultados reales variarán según las condiciones de mercado. Este plan no cuenta con garantía contractual de capital, bonificaciones por lealtad ni tasa de asignación adicional.

Cuatro configuraciones disponibles: la estrategia se estructura en cuatro versiones según plazo y monto, con costos distintos.

• Versión a 5 años (desde USD 75,000): 0.45% trimestral (1.8% anual) durante 5 años.
• Versión a 8 años (desde USD 75,000): 0.30% trimestral (1.2% anual) durante 8 años.
• Versión sin plazo fijo (desde USD 75,000): 0.25% trimestral (1.0% anual) durante toda la vigencia. Sin cargos de rescate; la inversión puede redimirse en cualquier momento.
• Versión de términos flexibles (desde USD 250,000): plazos de 3 a 10 años, con cargo que va de 2.33% anual a 3 años hasta 1.0% anual a 10 años.
• Base de cálculo: en las versiones a 5 y 8 años, el cargo se calcula sobre el mayor valor entre las contribuciones pagadas y el valor de cuenta. En la versión sin plazo fijo, sobre el valor de cuenta. En la de términos flexibles, sobre la contribución pagada.
• Cargo de póliza: USD 180 trimestrales (USD 720 anuales) en las versiones a 5 años, 8 años y términos flexibles. USD 90 trimestrales (USD 360 anuales) en la versión sin plazo fijo.
• Cargos de transacción: USD 50 por operación en acciones, ETFs, fondos mutuos y notas estructuradas. USD 100 por operación en bonos. Mínimo de USD 5,000 por transacción en fondos mutuos y USD 10,000 en bonos. Sin mínimo en acciones, ETFs y notas estructuradas.
• Sin cargo de entrada, de custodia ni de traspaso de activos.
• Cargos de rescate anticipado: equivalen a los cargos administrativos adeudados al momento del rescate, calculados sobre el mayor valor entre contribuciones pagadas y valor de cuenta. La versión sin plazo fijo no tiene cargos de rescate.
• Retiros parciales: permitidos en cualquier momento, sin costo, manteniendo un valor de rescate mínimo de USD 15,000.
• Rendimiento neto estimado: proyectando un bruto de 13% anual y descontando todos los cargos, el neto se ubica aproximadamente en 10.2% en la versión a 5 años, 11.0% a 8 años, 11.5% sin plazo fijo y 12.2% en la de términos flexibles a 10 años. Cifras referenciales calculadas sobre el monto mínimo de cada versión; el cargo fijo trimestral pesa menos a mayor capital.