Tu capital garantizado por contrato hasta el 160%, invertido fuera del país, con sucesión sin impuesto. Lo que tu banco no puede ofrecerte.
Guía Integral de Arquitectura Patrimonial
La misma arquitectura financiera que protege el patrimonio de familias con $50M+, ahora disponible desde $300 al mes. Capital garantizado en USD por contrato en el Plan Índice Global. Herencia: traspasas lo invertido a tus herederos con tasa impositiva efectiva del 0%. Custodia en Estados Unidos, sin riesgo país.
Trayectoria desde 1999$4.1B AUM · cierre auditado 20238 Países · Latam & EE.UU.Multi-Family OfficeDesde $300 al MesSin Conflictos Bancarios
Capital Financial Partners International
Gestión Patrimonial · Desde 1999
EE.UU. · Ecuador · Perú · Colombia · Chile · Bolivia · Uruguay · Argentina
01 — Quiénes Somos
La Firma que Opera Desde 1999 con Arquitectura Institucional
"Un banco te vende sus propios productos. Un Multi-Family Office independiente trabaja exclusivamente para ti. Esa diferencia, a largo plazo, vale millones."
Desde 1999, Capital Financial Partners International opera como un Multi-Family Office (MFO) completamente independiente. Sin productos propios que colocar. Sin bonos de captación. Sin conflictos de interés. Nuestra única fuente de ingresos es el éxito del patrimonio de nuestros clientes.
1999
Año de fundación
8
Países con presencia
$4.1B
AUM · cierre auditado 2023
0
Conflictos de interés
"Desde 1999 hacemos una sola cosa: que el patrimonio de cada familia trabaje con la misma infraestructura institucional que antes solo estaba reservada para fortunas superiores a $5 millones de dólares."
02 — El Problema
Los Tres Momentos que Definen Cada Patrimonio
"No son escenarios hipotéticos. Son los tres hitos que toda familia de alto valor enfrentará, quiera o no. La pregunta no es si ocurrirán, sino si el patrimonio estará preparado cuando lleguen."
La planificación patrimonial de élite no vende productos. Resuelve los tres hitos financieros donde el capital no protegido se erosiona, se fragmenta o desaparece por completo.
01
Educación Internacional
"El costo de no planificarlo es la deuda de tus hijos."
Garantizar fondos en dólares para estudios universitarios en el exterior, eliminando la dependencia de deuda futura desde hoy.
02
Jubilación Digna
"El sistema local no tiene obligación de mantener tu estilo de vida."
Ingresos en moneda dura, fuera del sistema local, que sostengan el nivel de vida actual al llegar al retiro — independientemente de lo que haga la economía local.
03
Trascendencia del Legado
"Sin estructura adecuada, el impuesto sucesorio puede consumir una parte significativa de tu herencia."
Transferencia del patrimonio a la siguiente generación con eficiencia fiscal máxima. Tasa impositiva del 0% para sus herederos mediante estructuras internacionales legales.
03 — La Solución
Tu Banco se Protege. Esta Estructura Te Protege a Ti.
"El capital queda protegido por la misma estructura legal y operativa que usan firmas que sirven a familias con patrimonios desde $50M. La diferencia: aquí está disponible desde $300 al mes."
Cada centavo invertido con CFP opera bajo una arquitectura de seguridad de grado institucional. No es marketing: es la razón por la que el Plan Índice Global puede garantizar por contrato el 140% del capital a 15 años, con independencia de lo que haga el mercado.
1
Calificación · AM Best
Calificación A− — Solo Instituciones "Excelentes"
Trabajamos exclusivamente con instituciones calificadas A− o superior por AM Best. Esta calificación no es un diferenciador de ventas — es un requisito contractual no negociable.
2
Estructura · Puerto Rico Aa3
Segregated Portfolio Company (SPC) — Inembargable por Diseño
El capital opera en una empresa de cartera segregada en Puerto Rico (Rating Aa3), legalmente independiente de la compañía y de cualquier otro cliente. Es inembargable y protegida de reclamos externos — incluso en caso de insolvencia de la institución emisora.
3
Custodia · AA−
J.P. Morgan & BNY Mellon — $47 Billones bajo Custodia Global
Los activos están físicamente resguardados en las dos instituciones custodias más grandes del mundo. Nada pasa por las manos del asesor. El flujo es siempre directo: cliente → institución global.
4
Auditoría · Big Four
KPMG · Auditoría Externa con Alcance Declarado
Los estados financieros de la plataforma institucional se auditan anualmente bajo normas IFRS e ISA por una firma Big Four. Esa auditoría cubre la solvencia y las cuentas de la plataforma, no el rendimiento de cada cartera individual. La distinción importa: significa que la entidad que respalda tu contrato está verificada por un tercero independiente, y que su capacidad de pago no es una declaración de marketing sino un hecho revisado. Los estados financieros auditados son públicos.
5
Regulación · NAIC · Puerto Rico
Supervisión Federal de EE.UU. — El Marco más Robusto del Hemisferio
Supervisión directa de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros de EE.UU. (NAIC), bajo jurisdicción de Puerto Rico. El marco regulatorio más exigente del hemisferio occidental para estructuras patrimoniales internacionales.
04 — Estrategias de Crecimiento
Tres Arquitecturas. Una Sola Certeza.
"El inversor promedio elige entre rendimiento y seguridad. El inversor sofisticado no tiene que elegir."
No existe un único modelo óptimo de inversión. Diseñamos la estrategia en función del horizonte, la tolerancia al riesgo y el objetivo final de cada cliente.
Estrategia ACapital Protegido — Plan · Índice Global
"El único producto en el mercado donde tú participas en las ganancias del índice más grande del mundo sin arriesgar un centavo de capital. Elegido por 3 años consecutivos como el mejor plan de ahorro internacional."
Garantía contractual sobre el 100% del capital: 100% garantizado a los 10 años, 140% a los 15 años, 160% a los 20 años — independientemente de cómo se comporte el mercado.
Bonos de Lealtad acumulativos: acreditación adicional de hasta 7.5% en los años 10 y 15 sobre el valor total acumulado.
Participación en el upside del S&P 500 sin exposición a pérdidas de capital garantizadas.
Ideal para: educación de hijos, fondo de jubilación a largo plazo, legado intergeneracional.
Estrategia BCrecimiento Dinámico — Plan · Arquitectura Abierta
"Acceso a más de 150 fondos de las gestoras que administran el dinero de los fondos soberanos y los family offices más grandes del mundo. Antes, este acceso requería mínimos de $1 millón."
Arquitectura abierta: más de 150 fondos de gestoras de élite global — BlackRock, Fidelity, PIMCO — sin restricciones de venta ni conflicto de interés.
Tasa de asignación preferente: aportes mayores a $13,500/año se acreditan al 105% desde el primer día — rendimiento positivo antes de que el mercado se mueva.
Gestión activa real: hasta 15 cambios de fondo por año sin costo adicional, para adaptarse a ciclos de mercado.
Ideal para: inversores con horizonte de 10+ años y tolerancia al riesgo que buscan maximizar el retorno.
Estrategia CCapital Líquido — Gestión Patrimonial · Capital Líquido
"Para el capital que ya existe y que merece trabajar con seguridad institucional — sin sacrificar el acceso cuando se necesita."
Para patrimonios ya constituidos (Lump Sum) desde $10,000 USD. Sin período de carencia.
Liquidez con reglas claras: retiros parciales sin costo manteniendo un saldo mínimo de USD 2,500. La versión a 1 año permite rescate total sin penalidad; la versión a 5 años aplica un cargo decreciente del 6.4% al 0% según el año de salida.
Estrategia de Capital Líquido: horizontes cortos de 1 a 5 años — ideal para reinvertir utilidades operativas o excedentes de liquidez con protección institucional.
Alternativa a los depósitos bancarios locales en rendimiento potencial, custodia internacional y tratamiento sucesorio. A cambio, exige un horizonte más largo: la liquidez está sujeta a las condiciones de rescate de cada versión.
05 — El Proceso
Sin Efectivo en Manos del Asesor. Sin Papeles. Sin Excusas.
"El mayor riesgo en la gestión patrimonial tradicional no es el mercado — es la intermediación humana. Lo eliminamos por diseño."
Hemos eliminado los vectores de riesgo de la intermediación tradicional. El proceso es 100% digital, trazable y diseñado para que el control permanezca siempre en manos del cliente.
1
Cero contacto con el efectivo
El dinero nunca pasa por manos del asesor. Flujo directo e inalterable: Cliente → Institución Global, vía tarjeta de crédito/débito o transferencia a cuenta en EE.UU.
2
Apertura 100% digital en 15 minutos
Proceso paperless con firma electrónica desde el celular. Solo se requiere documento de identidad y prueba de domicilio. Sin desplazamientos. Sin papeles físicos.
3
Figura FBO (For Benefit Of)
Los activos están registrados a nombre legal del cliente, fuera del balance de la firma. Ante cualquier evento corporativo, el patrimonio del cliente no está en riesgo — por diseño estructural, no por promesa.
4
Portal privado 24/7 con información en tiempo real
Control total: estados de cuenta verificables, gestión de beneficiarios, historial de transacciones y valor actualizado de la cartera — desde cualquier dispositivo en cualquier momento.
06 · Dos Ejemplos con Números Reales
Qué Pasa con $1.125 al Mes Durante 15 Años
"No son resultados de nadie. Son dos proyecciones hechas con las tasas que la propia plataforma documenta, con todos los cargos ya descontados."
Los dos ejemplos usan el mismo aporte y el mismo plazo para que la comparación sea limpia. Lo que cambia es la mecánica de cada plan, y sobre todo lo que ocurre si el mercado no acompaña.
Ejemplo 1Plan · Índice Global · con piso garantizado
Apartas $1.125 al mes durante 15 años. Pones $202.500 de tu bolsillo. Este plan sigue al índice S&P 500 y viene con algo que ningún banco te da: un contrato que dice que, pase lo que pase allá afuera, recibirás al menos el 140% de todo lo que aportaste.
Aporte mensual
$1.125
Plazo
15 años
Total que aportas
$202.500
Rendimiento neto logrado
7,6% anual
Multiplicas tu aporte
1,82 veces
Tu peor resultado posible
$283.500
A los 15 años
$369.084
Lo que aportas tú54,9%
Bonos de lealtad4,1%
Mercado41,0%
El 9% anual es la proyección conservadora que usa CFP para este plan. El índice S&P 500 rindió 11,47% de promedio entre 1957 y 2023, y 14,4% entre 2021 y 2025. La cifra final ya tiene descontados el cargo de administración, el cargo sobre el saldo y el cargo de póliza. Rendimientos pasados no garantizan resultados futuros.
Ejemplo 2Plan · Arquitectura Abierta · sin piso, más flexible
Mismo aporte, mismo plazo, otra mecánica. Aquí no hay un índice sino hasta diez fondos que se ajustan según cómo se mueva el mundo. Desde el primer mes la plataforma pone algo encima de lo tuyo: con $1.125 al mes entras al nivel 105%, así que por cada $1.000 que aportas se invierten $1.050. No hay garantía de capital. Ese es el precio de poder moverte.
Aporte mensual
$1.125
Plazo
15 años
Total que aportas
$202.500
Tasa de asignación
105%
Rendimiento neto logrado
11,9% anual
Multiplicas tu aporte
2,63 veces
Tu peor resultado posible
sin piso
A los 15 años
$533.020
Lo que aportas tú38,0%
Tasa de asignación1,9%
Bonos de lealtad2,5%
Mercado57,6%
El 13% anual es el tope del rango de 12% a 13% que documenta el material técnico de CFP para una cartera mixta con tasa de asignación preferente. A diferencia del Plan Índice Global, que replica un solo índice, aquí el resultado depende de qué fondos se eligen y de cuándo se ajustan. El plan permite hasta 15 cambios al año sin costo. Esa flexibilidad puede jugar a favor o en contra. La cifra final ya tiene descontados todos los cargos. Este plan no cuenta con garantía contractual de capital. Rendimientos pasados no garantizan resultados futuros.
$163.936 de diferencia. Eso es lo que cuesta la tranquilidad de tener un piso escrito en el contrato. No hay una respuesta correcta: hay una pregunta que solo tú puedes responder, y es qué prefieres tener el día que el mercado se ponga feo.
El Siguiente Paso
El Patrimonio que No se Protege Hoy Paga el Costo Mañana
La arquitectura patrimonial óptima no se construye con un producto — se diseña en función de tu historia, tu familia y tus metas. El diagnóstico es gratuito y sin compromiso.
Stefano Borja actúa como arquitecto de la estructura patrimonial. La custodia y el flujo de fondos operan exclusivamente entre el cliente y la plataforma institucional internacional. Este documento tiene carácter informativo y no constituye asesoramiento de inversión ni oferta de valores en ninguna jurisdicción. Las inversiones en mercados internacionales implican riesgos. Las proyecciones presentadas son ilustrativas y se calculan con las tasas de referencia que documenta la plataforma, con los cargos del plan ya descontados. No son resultados de clientes ni rendimientos históricos auditados. Los rendimientos pasados no garantizan resultados futuros. Capital Financial Partners International · Desde 1999.